我的第一本金融学入门书(畅销珍藏版)/入门书系

第一章 金融机构——从事货币信用活动的中介组织

 中国人民银行：防范金融风险，维护金融稳定

 投资银行：资本市场的重要金融中介

 政策性银行：国家干预、协调经济的产物

 商业银行：以追求最大利润为目标

 中国银行业监督管理委员会：银行业的监督者和管理者

 信用合作组织：我国银行体系的补充和完善

 保险公司：为人们提供风险保障

 中国保险监督管理委员会：保险市场的监督者和管理者

 证券公司：专门从事有价证券的买卖

 中国证券监督管理委员会：对证券市场进行统一宏观管理

 信托投资公司：受人之托，代人理财

 典当行：以物换钱，临时应急

 金融资产管理公司：减少损失，最大限度保全资产

 企业集团财务公司：对企业来说是金融机构，对银行来说是

 企业单位

 国有重点金融机构监事会：监督资产质量及资产保值增值状况

第二章 金融常识一必须掌握的金融学关键词

 金融：货币流通、信用活动等经济活动的总称

 金融泡沫：结局只能是破灭

 货币：本质就是一般等价物

 货币的升值与贬值：究竟是好事还是坏事

 价格指数：研究价格动态变化的工具

 货币供应量：如何控制货币的发行数量

 通货膨胀：钱变得不值钱了

 通货紧缩：比通货膨胀更加可怕的“货币病态”

 利率：银行调控经济的主要手段

 利息：借出资金而取得的报酬

 汇率：一国货币兑换另一国货币的比率

 高利贷：风险极大却能够长期存在

第三章 金融调控——保证金融体系稳定运行的手段

 基础货币：商业银行体系借以创造存款货币的基础

 中央银行贷款：调控基础货币的重要手段

 现金管理：保证中央的货币发行权

 货币政策：涉及经济全局的宏观政策

 利率政策：调整利率水平和利率结构，实现货币政策的

 既定目标

 信贷政策：扶优限劣，促进经济结构的调整

 再贴现政策：买进商业银行持有的票据，流出现实货币

 公开市场业务：买卖有价证券不是为了营利，而是为了

 调节 货币供应量

第四章 金融风险——监管不力会导致社会经济秩序混乱

 什么是金融诈骗

 金融“三乱”：乱集资、乱批设金融机构和乱办金融业务

 中共中央金尉Ⅱ作委员会：中共中央吓设簦硷融工作指导lc兀构

 完善分业经营、分业监管的管理体制

 新股发行制度：加强对询价、定价过程的监督

 证券业监管：维护公平有序的证券市场

 保险业监管：维护被保险人的合法权益，维护保险体系的整体

 安全与稳定

 银行法：规范商业银行行为、维护金融秩序

 《反洗钱法》：预防洗钱活动，遏制洗钱犯罪

 金融“国九条”：为经济下滑铺一层防护网

第五章 金融市场叫E钱在社会中流通起来

 资本市场：收益高而风险大的有形或无形交易空间

 股票市场：国家或地区经济和金融活动的晴雨表

 基金市场：利益共享，风险同担

 期货市场：标准化的合约交易

 外汇市场：经营各种现汇交易及期汇交易

 保险市场：非及时清结而又直接面对风险

 黄金市场：流通性最高的市场

 同业拆借市场：金融机构1}缶时性互相帮助

 金融工具：增加投资盈利的机会，规避金融风险

 国家信用：由政府享有支配权的特殊资源

 个人信用：整个社会信用的基础

 民间信用：灵活便捷，利润高而风险大

第六章 企业经营——充分发挥金融学的作用

 企业投资：实现最大限度的投资增值

 企业并购：财力与智力的高级结合

 企业上市：获得更多融资机会

 创业板上市：投资者的福地

 公司重组：改善经营状况，强化竞争能力

 资本结构：决定企业的偿债能力、融资能力和未来盈利能力

 融资渠道：企业扩张的必由之路

 风险管理：将“隐患”扼杀于萌芽状态

 破产清算：企业倒闭的善后处理

第七章 百姓理财——合理利用各种金融工具

 家庭理财：你不理财，财不理你

 常见理财产品有哪些

 储蓄：最保守的理财方式

 社会保险与商业保险：未来安全的保护伞

 基金：“懒人”的理财方式

 外汇：从货币转换过程中获利

 期货：风险和收益的放大镜

 房地产：让人们坐享升值

 股票：最火暴的资产增值手段

 黄金：人类永恒的财富

 收藏：爱好理财两不误

 网上银行：能够上网的地方即可随意交易

 信用卡：让人欢喜让人忧

 房屋贷款：租房还是做“房奴”

第八章 金融全球化——推动世界经济发展的动力

 金融全球化的特点以及对发展中国家的负效应

 著名世界金融组织有哪些

 国际金融体系：协调众多国家的货币制度、法律制度及

 经济制度

 世界各大金融中心的作用与影响

 世界银行贷款：专款专用，到期归还

 汇率制度：监督各国对外经济，避免出现贬值“竞赛”

 外汇储备：防范和化解国际金融风险的手段

 人民币走向全球的利与弊

第九章 金融危机——影响各国的不稳定因素

 亚洲金融危机：世界金融体系缺陷的暴露

 美国次贷危机带来的恶劣后果

 由盛到衰：雷曼兄弟公司破产之谜

 引发2008年全球金融危机的深层原因

 金融危机导致的最大级灾难——国家破产

 迪拜经济：美丽泡沫的破灭

 美元不值钱的利与弊

 银行国有化：谁来承担损失

  中国人民银行：防范金融风险，维护金融稳定

  中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是中华人民共和国国务院组成部门之一。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责‘，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

  人民银行的历史，可以追溯到第二次国内革命战争时期。1931年11月，在江西瑞金召开的“全国苏维埃第一次代表大会”上，通过决议成立“中华苏维埃共和国国家银行” （简称苏维埃国家银行），并发行货币。从土地革命到抗日战争时期一直到中华人民共和国诞生前夕，人民政权被分割成彼此不能连接的区域。各根据地建立了相对独立、分散管理的根据地银行，并各自发行在本根据地内流通的货币。1948年12月1日，以华北银行为基础，合并北海银行、西北农民银行，在河北省石家庄市组建了中国人民银行，并发行人民币，成为中华人民共和国成立后的中央银行和法定本位币。中国人民银行成立至今已六十多年，自改革开放以来，在体制、职能、地位、作用等方面，都发生了巨大而深刻的变革。

  1983年9月17日，国务院做出决定，由中国人民银行专门行使中央银行的职能，并具体规定了中国人民银行的职责。从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，集中力量研究和实施全国金融的宏观决策，加强信贷总量的控制和金融机构的资金调节，以保持货币稳定；同时新设中国工商银行，中国人民银行过去承担的工商信贷和储蓄业务由中国工商银行专业经营；中国人民银行分支行的业务实行垂直领导；设立中国人民银行理事会，作为协调决策机构；建立存款准备金制度和中央银行对专业银行的贷款制度，初步确定了中央银行制度的基本框架。

  2003年，按照党的十六届二中全会审议通过的供于深化行政管理体制和机构改革的意，见》和十届人大一次会议审议通过的“国务院机构改革方案”，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。同年9月，中央机构编制委员会正式批准中国人民银行的“三定”调整意见。12月27日，十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法（修正案）》。

  有关金融监管职责调整后，中国人民银行新的职能正式表述为“制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务”。同时，明确界定：“中国人民银行为国务院组成部门，是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。”这种职能的变化集中表现为“一个强化、一个转换和两个增加”。

  “一个强化”，即强化与制定和执行货币政策有关的职能。中国人民银行要大力提高制定和执行货币政策的水平，灵活运用利率、汇率等各种货币政策工具实施宏观调控；加强对货币市场规则的研究和制定，加强对货币市场、外汇市场、黄金市场等金融市场的监督与监测，密切关注货币市场与房地产市场、证券市场、保险市场之间的关联渠道、有关政策和风险控制措施，疏通货币政策传导机制。

  “一个转换”，即转换实施对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的方式。由过去主要通过对金融机构的设立审批、业务审批、高级管理人员任职资格审查和监管指导等直接调控方式，转变为对金融业的整体风险、金融控股公司以及交叉性金融工具的风险进行监测和评估，防范和化解系统性金融风险，维护国家经济金融安全；转变为综合研究制定金融业的有关改革发展规划和对外开放战略，按照我国加入wTo的承诺，促进银行、证券、保险三大行业的协调发展和开放，提高我国金融业的国际竞争力，维护国家利益；转变为加强与外汇管理相配套的政策的研究与制定工作，防范国际资本流动的冲击。

  “两个增加”，即增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能。今后将由中国人民银行组织协调全国的反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责，并参与有关的国际反洗钱合作；由中国人民银行管理信贷征信业，推动社会信用体系建设。投资银行：资本市场的重要金融中介

  投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物．是发达证券市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。

  一般意义上的银行（商业银行）是经营间接融资业务的，通过储户存款与企业贷款之间的利息差赚取利润，而投资银行却是经营直接融资业务的。一般来说，投资银行既不接受存款也不发放贷款，而是为企业提供发行股票、发行债券或重组、清算业务，从中抽取佣金；此外，投资银行还向投资者提供证券经纪服务和资产管理服务，并运用自有资本，在资本市场上进行投资或投机交易。在美国，经营以上业务的金融机构一般称为投资银行，在中国、日本等亚洲国家称为证券公司，在欧洲称为商人银行（merchant bank）。由于欧洲金融业在历史上多采取混业经营，事实上独立的“商人银行”数量不多，大部分都是综合性银行或“全能银行”（universal bank），即同时经营商业银行和投资银行业务。P3-5